내 재산 평균 비교, 나이대별 자산과 빚 정점 시기

“내 재산은 또래 평균에 비해서 어느 정도일까?” 한 번쯤 해보셨을 고민입니다. 열심히 일해서 자산을 쌓고 있지만, 집을 사고 가정을 꾸리다 보면 어느새 늘어난 빚 때문에 불안해지기 마련입니다.

최근 발표된 통계 데이터는 우리가 몇 살에 가장 많은 빚을 지고, 언제 자산이 가장 많아지는지 명확한 기준선을 보여줍니다. 사상 처음으로 가계빚이 2,000조 원을 넘어선 지금, 나의 자산 위치를 점검해 볼 기회입니다.

한국인의 평균 자산과 빚은 몇 세에 가장 많아질까

한국인은 평균적으로 48세에 부채가 가장 많아지고, 은퇴 즈음인 61세에 자산이 최고점에 도달합니다. 사회 초년생 시기부터 저축을 통해 자산을 모으기 시작하지만, 결혼과 주택 마련을 거치는 과정에서 대출을 일으키기 때문에 40대 후반에 빚의 정점을 맞이합니다.

이후 소득과 자산이 쌓이면서 본격적으로 부채를 상환하기 시작하고, 60대 초반에 이르러 보유한 자산 규모가 가장 커집니다. 다만 은퇴 이후에는 자산 축적 속도가 둔화되거나 보유 자산이 감소하는 흐름을 보입니다.

경제돋보기 판단: 은퇴 이후에는 소득 창출 능력이 감소하므로, 48세 전후의 부채 관리 상태가 노후 자산의 크기를 결정짓는 핵심 분수령이 됩니다. 본인의 나이가 40대 중후반에 가깝다면 현재 부채가 정점에 도달해 있는지 점검해야 합니다.

사상 첫 가계빚 2000조 시대에 우리가 점검할 자산 대비책

올해 가계빚이 사상 처음으로 2,000조 원을 넘어섰습니다. 특히 올해 상반기 동안 주택담보대출과 신용대출이 동반 급증하며 부채 규모를 키웠습니다. “빚을 내서라도 기회를 잡아야 한다”는 인식이 확산된 결과입니다.

하지만 대출 규제 속에서 소득이 낮고 가난할수록 더 높은 금리로 내몰리는 규제의 역설 현상이 나타나고 있습니다. 무리한 대출은 자산 정점을 맞이하기도 전에 가계 재정을 위협하는 요인이 됩니다.

예시: 40대 중반의 가구가 주택담보대출과 신용대출을 최대한도로 받아 내 집 마련을 진행할 경우, 부채 정점기인 48세에 금리 변동 위험과 원리금 상환 압박에 직간접적으로 노출되어 노후 자산 축적에 제동이 걸릴 수 있습니다.

따라서 현재 보유한 대출 중 고금리 신용대출이나 다중 채무가 있다면 이를 우선적으로 상환하는 포트폴리오 조정이 필요합니다. 매달 지출되는 원리금 상환액이 가계 가처분소득의 일정 비율을 넘지 않도록 철저히 통제해야 합니다.

가장 먼저 해야 할 일은 금융기관 홈페이지나 모바일 앱을 통해 현재 내가 보유한 총 부채 규모와 평균 대출 금리를 한눈에 확인하는 것입니다.