신용점수가 낮거나 신용불량 상태라도 대출은 가능합니다. 뱅크샐러드와 함께 연체자, 무직자까지 안전하게 대출받는 방법을 알아보세요.
신용불량자, 저신용자! 뭐가 다를까요?
금융 생활 중 신용점수가 낮아지거나 신용불량자가 될 수 있지만, 그렇다고 대출이 불가능한 것은 아닙니다. 먼저 신용불량자와 저신용자의 차이를 명확히 알아볼까요?
신용불량자는 신용거래가 사실상 불가능한 상태를 의미하며, 저신용자는 신용점수가 낮아 대출이나 카드 발급에 어려움을 겪는 사람을 말합니다.
💡 포인트
신용불량자가 되는 주요 기준은 다음과 같습니다.
- 금액 상관없이 대출금을 3개월 이상 연체한 경우
- 신용카드 대금, 카드론, 할부금융 대금을 5만원 이상 3개월 이상 연체한 경우
- 500만원 이상 금액의 세금을 1년 이상 체납하거나 1년에 3회 이상 체납한 경우
참고로, 신용불량자와 저신용자 모두 일반적으로 신용카드 발급이 어렵습니다. 제1금융권의 신용카드 발급 기준은 NICE 신용점수 최소 570점 이상, KCB 신용점수 최소 541점 이상입니다.
신용불량자도 안전하게 대출받는 방법
신용불량자가 대출받을 수 있는 곳은 현실적으로 많지 않습니다. 이때 쉽게 돈을 빌릴 수 있다는 유혹에 대부업이나 불법 사금융을 이용하게 되면 매우 높은 금리로 더 큰 부담을 안게 되고, 나중에 법적 구제도 어려워질 수 있습니다.
따라서 가능하다면 정부지원대출이나 최소한 2금융권 은행에서 대출을 받는 것이 중요합니다.
💡 포인트
신용불량자, 저신용자는 다음의 순서로 대출을 실행하는 것이 좋습니다.
- 1단계: 햇살론 일반보증을 먼저 신청해요.
- 2단계: 거절될 경우 햇살론 특례보증을 신청해요.
- 3단계: 마지막으로 불법사금융예방대출을 신청해요.
신용불량자, 저신용자를 위한 정부지원대출 핵심 비교
위에서 안내해 드린 세 가지 주요 정부지원대출 상품을 한눈에 비교해 보세요.
| 구분 | 햇살론 일반보증 | 햇살론 특례보증 | 불법사금융예방대출 |
|---|---|---|---|
| 대상 | 소득은 있으나 신용이 낮은 저신용자 | 대부업·고금리 대출까지 고려하게 되는 최저신용자 | 대부업조차 이용이 어려운 최저신용자 |
| 지원 조건 | 연소득 3,500만 원 이하 또는 4,500만 원 이하 + 신용 하위 20% | 연소득 3,500만 원 이하 + 신용 하위 20% | 연소득 3,500만 원 이하 + 신용 하위 20% |
| 대출금리 | 연 10% 이내 (금융회사별 상이) | 연 10.9~12.9% (배려대상 9.9%) | 연 12.5% (배려대상 9.9%) |
| 대출한도 | 최대 1,500만 원 | 최대 1,000만 원 | 최대 100만 원 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 (최대 5년) | 원리금균등분할상환 (3~5년) | 원리금균등분할상환 (2년) |
| 특징 | 비교적 낮은 금리, 생활자금 목적 | 최저신용자용 보증부 대출 | 긴급 생계비 목적, 서금원 직접 대출 |
햇살론 일반보증 상세 정보
햇살론 일반보증은 소득은 있지만 신용이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 저신용자를 위한 보증부 대출상품입니다.
- 지원 대상: 연소득 3,500만 원 이하(신용점수 무관) 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20%에 해당하는 사람
- 대출 한도: 최대 1,500만 원
- 금리: 연 10% 이내 (금융회사별 차이 있을 수 있음)
- 상환 방법: 원리금균등분할상환 (최대 5년), 중도상환수수료 없음
햇살론 특례보증 상세 정보
햇살론 특례보증은 대부업·불법사금융의 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 보호하기 위한 보증부 대출상품입니다.
- 지원 대상: 연소득 3,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20%에 해당하는 사람
- 대출 한도: 최대 1,000만 원
- 금리: 연 10.9~12.9% 이내 (보증료 포함), 사회적 배려 대상자는 연 9.9% 이내
- 상환 방법: 원리금균등분할상환 (3년 또는 5년 선택), 중도상환수수료 없음
불법사금융예방대출 상세 정보
불법사금융예방대출은 대부업조차 이용이 어려운 상황에서 긴급 생계비를 지원하기 위해 서민금융진흥원이 직접 빌려주는 대출상품입니다.
- 지원 대상: 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만 원 이하, 금융교육 이수 또는 복지멤버십 가입 필수
- 대출 한도: 1인당 최대 100만 원 (소액)
- 금리: 일반 연 12.5%, 사회적 배려 대상자는 연 9.9%
- 상환 방법: 2년 원리금균등분할상환, 중도상환수수료 없음, 성실 상환 시 재대출·상환격려금 인센티브 제공
자동차 담보대출: 더 낮은 금리로 높은 한도 받기
신용점수가 낮은 경우 대출을 받을 때 금리가 높고, 한도가 낮다는 단점이 생길 수 있습니다. 하지만 자동차를 가지고 있다면 상황이 달라질 수 있습니다. 자동차 담보대출을 활용하면 신용점수가 400점 이하여도 최대 1.2억까지 대출이 가능할 수 있습니다.
💡 포인트
자동차 담보대출은 신용점수가 낮아도 비교적 높은 한도와 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 좋은 대안이 될 수 있습니다.
나에게 맞는 대출 찾고 신용점수 관리하기
뱅크샐러드는 햇살론을 비롯해 무직자 대출, 저신용자 대출 등 130여 개의 대출 상품을 중개하고 있으며, 금리 할인 쿠폰도 제공하여 나에게 맞는 대출을 시중보다 저렴한 금리로 이용할 수 있도록 돕습니다.
신용불량자도 다양한 대출을 선택할 수 있습니다. 나에게 맞는 대출을 신중하게 선택하고, 꾸준한 신용 점수 관리를 통해 더 나은 금융 생활을 만들어가시길 바랍니다!
자주 묻는 질문 (FAQ)
A. 신용불량자는 신용거래가 불가능한 상태를 말하며, 저신용자는 신용점수가 낮아 대출이나 카드 발급에 어려움이 있는 사람을 말합니다. 신용불량자는 대출금 3개월 이상 연체 등의 명확한 기준이 있습니다.
A. 대부업이나 불법 사금융은 매우 높은 금리로 더 큰 부담을 안겨주고 법적 구제도 어려울 수 있으므로 피해야 합니다. 정부지원대출이나 최소 2금융권 은행을 이용하는 것이 안전합니다.
A. 주로 햇살론 일반보증, 햇살론 특례보증, 불법사금융예방대출 등이 있습니다. 이들 상품은 저신용자 및 최저신용자를 위해 낮은 금리로 지원됩니다.
A. 햇살론 특례보증은 대부업 등 고금리 대출이 불가피한 최저신용자를 보호하기 위한 상품입니다. 연소득 3,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20% 대상이며, 최대 1,000만 원까지 연 10.9~12.9% 금리로 이용 가능합니다.
A. 네, 신용점수가 낮은 경우에도 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 신용점수가 400점 이하여도 최대 1.2억 원까지 대출이 가능하여 높은 한도와 비교적 유리한 금리 조건을 기대할 수 있습니다.
A. 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만 원 이하인 분들이 대상이며, 금융교육 이수 또는 복지멤버십 가입이 필수입니다. 긴급 생계비 목적으로 최대 100만 원까지 지원됩니다.