대출이 필요하지만 신용점수가 낮아 고민이신가요? 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 상황이라면 정부에서 지원하는 서민금융상품 햇살론15를 고려해볼 수 있습니다. 특히, 일반보증보다 한도를 높인 햇살론15 특례보증은 최저 신용자들에게 보다 넉넉한 한도로 지원이 가능해 큰 도움이 될 수 있습니다.
이 글에서는 햇살론15와 특례보증의 차이점, 신청 방법, 대출 조건, 금리 인하 혜택 등을 알기 쉽게 정리해드립니다.
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햇살론15 모아보기
햇살론15란?
햇살론15는 최저신용자가 불법사금융이나 대부업의 고금리 대출을 이용하지 않도록 지원하는 정책서민금융상품입니다. 국민행복기금 100% 보증을 통해 최소한의 심사 요건만 충족하면 연 15.9% 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
💡 핵심 요약
- 일반보증: 최대 700만원까지 대출 가능
- 특례보증: 최대 2,000만원까지 한시적 지원
- 성실 상환 시 금리가 최저 9.9%까지 인하
- 금융교육 이수 시 추가 금리 인하 혜택
- 기존 대출 상환 후 횟수 제한 없이 재신청 가능
햇살론15 vs 햇살론15 특례보증 차이점
| 구분 | 햇살론15 일반보증 | 햇살론15 특례보증 |
|---|---|---|
| 대출한도 | 최대 700만원 | 최대 2,000만원 (23년 12월까지 한시적) |
| 신청 방법 | 모바일 또는 은행 방문 | 서민금융통합지원센터 방문 상담 필요 |
| 금리 | 15.9% (최저 9.9%까지 인하 가능) | 15.9% (동일) |
| 주요 대상 | 일반 최저신용자 | 소득 증빙이 어려운 자, 추가 대출 필요자 |
| 특징 | 간편 신청 가능 | 심사 기준 완화, 증빙 서류 부족해도 가능 |
햇살론15 지원 대상
햇살론15는 특정 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
✅ 지원 가능 대상
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20%에 해당하는 경우
- 만 19세 이상, 직업 및 소득이 있으며 국민행복기금의 신용보증서 발급 가능자
- 근로소득자/사업소득자: 3개월 이상 재직 (사업영위)
- 연금소득자: 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 수령 1회 이상
🚫 대출 불가 대상
- 소득이 없는 무직자
- 현재 연체 중이거나 채무 과다자
- 보증 심사에서 부적격자로 분류된 경우
📌 특례보증 대상 추가 지원 조건
- 급여 현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·어업 종사자 등 소득증빙 어려운 경우
- 기존 대출 실행 후 추가 한도 필요한 경우
햇살론15 신청 방법
1️⃣ 일반보증 신청 (최대 700만원)
📌 신청 가능한 은행
신한, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일, 카카오뱅크, 전북은행
✅ 모바일 신청 가능 은행
- 신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 카카오뱅크
👉 앱을 통해 비대면 신청 가능
2️⃣ 특례보증 신청 (최대 2,000만원)
- 서민금융통합지원센터 방문 필수
- 상담 후 보증 심사를 거쳐 승인받아야 함
- 은행 방문 또는 서민금융진흥원(서금원) 앱을 통해 보증약정 후 대출 진행 가능
햇살론15 대출 세부 내용
🔹 대출 한도
- 일반보증: 최대 700만원
- 특례보증: 최대 2,000만원 (23년 12월까지 한시적 상향)
🔹 금리
- 기본 금리: 15.9%
- 성실상환 시 인하
- 3년 만기: 매년 3%p씩 인하 (최저 9.9%)
- 5년 만기: 매년 1.5%p씩 인하 (최저 9.9%)
- 금융교육 이수 시 0.1% 추가 감면 가능
🔹 상환 방식
- 원리금균등분할상환
- 매달 동일한 금액을 상환하는 방식
- 이자와 원금을 함께 갚아 나가므로 부담이 일정함
🔹 보증 기간
- 3년 또는 5년 선택 가능
- 본인의 경제 상황에 맞춰 선택하는 것이 중요
햇살론15 활용 꿀팁
✅ 대출 실행 후 추가 대출 가능
- 대출 이용 중 추가 자금이 필요하면 1회 추가 대출 가능
- 기존 대출 상환 후 횟수 제한 없이 재신청 가능
✅ 반복 이용 시 금리 우대 혜택
- 직전 대출보다 부채 상황이 개선된 경우 금리 0.5%p 인하
- 기존 15.9% → 15.4%
✅ 채무조정 프로그램 활용 가능
- 만약 금리 인상기나 경제적 어려움으로 상환이 어려운 경우
- 신용대출119, 개인사업자대출119, 원금상환 유예제도 등을 활용 가능
햇살론15 한눈에 정리
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 연소득 3,500만원 이하 또는 신용점수 하위 20% |
| 한도 | 일반보증 최대 700만원, 특례보증 최대 2,000만원 |
| 금리 | 15.9% (최저 9.9%까지 인하 가능) |
| 신청방법 | 일반보증: 모바일/은행 방문, 특례보증: 서민금융통합지원센터 방문 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 (3년 또는 5년) |
| 추가 혜택 | 성실상환 시 금리 인하, 금융교육 이수 시 0.1% 추가 감면 |
💡 결론
햇살론15는 최저신용자들이 불법사금융 대신 제도권 금융을 이용할 수 있도록 설계된 서민금융상품입니다. 반복 이용 가능, 성실 상환 시 금리 인하, 추가 대출 지원 등의 장점이 있어 신용이 낮은 분들에게 유용한 대출 옵션이 될 수 있습니다.
📌 신청 전 본인의 조건을 확인하고, 대출 한도 및 금리를 고려해 신중히 결정하세요!