대출이 필요하지만 신용점수가 낮아 고민이신가요? 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 상황이라면 정부에서 지원하는 서민금융상품 햇살론15를 고려해볼 수 있습니다. 특히, 일반보증보다 한도를 높인 햇살론15 특례보증은 최저 신용자들에게 보다 넉넉한 한도로 지원이 가능해 큰 도움이 될 수 있습니다.
이 글에서는 햇살론15와 특례보증의 차이점, 신청 방법, 대출 조건, 금리 인하 혜택 등을 알기 쉽게 정리해드립니다.
햇살론15 모아보기
햇살론15란?
햇살론15는 최저신용자가 불법사금융이나 대부업의 고금리 대출을 이용하지 않도록 지원하는 정책서민금융상품입니다. 국민행복기금 100% 보증을 통해 최소한의 심사 요건만 충족하면 연 15.9% 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
핵심 요약
- 일반보증: 최대 700만원까지 대출 가능
- 특례보증: 최대 2,000만원까지 한시적 지원
- 성실 상환 시 금리가 최저 9.9%까지 인하
- 금융교육 이수 시 추가 금리 인하 혜택
- 기존 대출 상환 후 횟수 제한 없이 재신청 가능
햇살론15 vs 햇살론15 특례보증 차이점
| 구분 | 햇살론15 일반보증 | 햇살론15 특례보증 |
|---|---|---|
| 대출한도 | 최대 700만원 | 최대 2,000만원 (23년 12월까지 한시적) |
| 신청 방법 | 모바일 또는 은행 방문 | 서민금융통합지원센터 방문 상담 필요 |
| 금리 | 15.9% (최저 9.9%까지 인하 가능) | 15.9% (동일) |
| 주요 대상 | 일반 최저신용자 | 소득 증빙이 어려운 자, 추가 대출 필요자 |
| 특징 | 간편 신청 가능 | 심사 기준 완화, 증빙 서류 부족해도 가능 |
햇살론15 지원 대상
햇살론15는 특정 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
지원 가능 대상
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20%에 해당하는 경우
- 만 19세 이상, 직업 및 소득이 있으며 국민행복기금의 신용보증서 발급 가능자
- 근로소득자/사업소득자: 3개월 이상 재직 (사업영위)
- 연금소득자: 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 수령 1회 이상
대출 불가 대상
- 소득이 없는 무직자
- 현재 연체 중이거나 채무 과다자
- 보증 심사에서 부적격자로 분류된 경우
특례보증 대상 추가 지원 조건
- 급여 현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·어업 종사자 등 소득증빙 어려운 경우
- 기존 대출 실행 후 추가 한도 필요한 경우
햇살론15 신청 방법
일반보증 신청 (최대 700만원)
신청 가능한 은행
신한, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일, 카카오뱅크, 전북은행
모바일 신청 가능 은행
- 신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 카카오뱅크
앱을 통해 비대면 신청 가능
특례보증 신청 (최대 2,000만원)
- 서민금융통합지원센터 방문 필수
- 상담 후 보증 심사를 거쳐 승인받아야 함
- 은행 방문 또는 서민금융진흥원(서금원) 앱을 통해 보증약정 후 대출 진행 가능
햇살론15 대출 세부 내용
대출 한도
- 일반보증: 최대 700만원
- 특례보증: 최대 2,000만원 (23년 12월까지 한시적 상향)
금리
- 기본 금리: 15.9%
- 성실상환 시 인하
- 3년 만기: 매년 3%p씩 인하 (최저 9.9%)
- 5년 만기: 매년 1.5%p씩 인하 (최저 9.9%)
- 금융교육 이수 시 0.1% 추가 감면 가능
상환 방식
- 원리금균등분할상환
- 매달 동일한 금액을 상환하는 방식
- 이자와 원금을 함께 갚아 나가므로 부담이 일정함
보증 기간
- 3년 또는 5년 선택 가능
- 본인의 경제 상황에 맞춰 선택하는 것이 중요
햇살론15 활용 꿀팁
대출 실행 후 추가 대출 가능
- 대출 이용 중 추가 자금이 필요하면 1회 추가 대출 가능
- 기존 대출 상환 후 횟수 제한 없이 재신청 가능
반복 이용 시 금리 우대 혜택
- 직전 대출보다 부채 상황이 개선된 경우 금리 0.5%p 인하
- 기존 15.9% → 15.4%
채무조정 프로그램 활용 가능
- 만약 금리 인상기나 경제적 어려움으로 상환이 어려운 경우
- 신용대출119, 개인사업자대출119, 원금상환 유예제도 등을 활용 가능
햇살론15 한눈에 정리
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 연소득 3,500만원 이하 또는 신용점수 하위 20% |
| 한도 | 일반보증 최대 700만원, 특례보증 최대 2,000만원 |
| 금리 | 15.9% (최저 9.9%까지 인하 가능) |
| 신청방법 | 일반보증: 모바일/은행 방문, 특례보증: 서민금융통합지원센터 방문 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 (3년 또는 5년) |
| 추가 혜택 | 성실상환 시 금리 인하, 금융교육 이수 시 0.1% 추가 감면 |
결론
햇살론15는 최저신용자들이 불법사금융 대신 제도권 금융을 이용할 수 있도록 설계된 서민금융상품입니다. 반복 이용 가능, 성실 상환 시 금리 인하, 추가 대출 지원 등의 장점이 있어 신용이 낮은 분들에게 유용한 대출 옵션이 될 수 있습니다.
신청 전 본인의 조건을 확인하고, 대출 한도 및 금리를 고려해 신중히 결정하세요!