은행에서 대출 거절당했다면? P2P 대출로 해결하는 방법!

은행 대출이 어렵다면, P2P 대출을 고려해보세요

은행에서 대출을 거절당하면 답답할 수밖에 없습니다. 하지만 다행히도 P2P 대출이라는 대안이 있습니다.

P2P 대출은 개인 투자자와 대출자를 직접 연결하는 방식으로, 은행보다 심사 기준이 유연합니다. 다만, 플랫폼마다 금리와 수수료 차이가 크기 때문에 신중한 비교가 필요합니다. 오늘은 주요 P2P 대출 플랫폼 6곳을 비교해보고, 내게 맞는 상품을 찾는 방법을 알아보겠습니다.

P2P 대출 주요 금융사 비교

최저 금리를 기준으로 보면 렌딩머신(4.21%)이 가장 낮고,
최대 한도를 기준으로 보면 피플펀드(1억 원)가 가장 큽니다.
플랫폼 수수료는 8퍼센트(1.7%)가 가장 저렴합니다.

주요 P2P 대출 플랫폼 상세 비교

1. 피플펀드 (PeopleFund)

• 최저 금리: 연 5.0%
• 최대 한도: 1억 원
• 특징: 중도상환수수료 없음, 신용점수 710점 이상 필요

대출 한도가 최대 1억 원으로 가장 크며, 직장인뿐만 아니라 프리랜서도 신청 가능합니다.

2. 렌딩머신 (MoneyMove)

• 최저 금리: 연 4.21%
• 최대 한도: 5,000만 원
• 특징: 최저 금리가 가장 낮음(연 4.21%)

다만, 중도상환수수료(1.8%)가 부과되므로 조기 상환할 계획이라면 주의해야 합니다.

3. 8퍼센트 (8PERCENT)

• 최저 금리: 연 7.4%
• 최대 한도: 5,000만 원
• 특징: 플랫폼 수수료가 저렴(연 1.7%)

고정금리로 적용되기 때문에 변동성이 낮지만, 최저 금리가 다소 높은 편입니다.

4. 어니스트펀드 (Honest Fund)

• 최저 금리: 연 7.0%
• 최대 한도: 5,000만 원
• 특징: 중도상환수수료가 단계별로 부과됨

최대 금리가 19.9%로 높은 편이라 신용등급이 낮다면 불리할 수 있습니다.

5. 렌딧 (LENDIT)

• 최저 금리: 연 5.0%
• 최대 한도: 5,000만 원
• 특징: 소득 2,400만 원 이상이면 신청 가능

플랫폼 수수료가 최대 5%로 다소 높은 점이 단점입니다.

6. 오션펀딩 (OceanFunding)

• 최저 금리: 연 5.4%
• 최대 한도: 상담 필요
• 특징: 개별 상담 후 한도 및 금리가 결정됨

다른 플랫폼과 달리 상담이 필요한 상품이며, 플랫폼 수수료가 최대 6%로 높은 편입니다.

P2P 대출 신청 전 체크해야 할 사항

P2P 대출을 고려할 때 단순히 최저 금리만 보면 안 됩니다. 다음 사항도 꼭 확인하세요.

1. 플랫폼 수수료 포함 총 금리 확인

일부 플랫폼은 연 2~6%의 추가 수수료가 발생할 수 있습니다.

2. 중도상환수수료 여부 체크

• 피플펀드: 면제
• 렌딩머신·렌딧: 1.8%
• 어니스트펀드: 최대 2.5%

3. 신용점수별 금리 차이 고려

신용등급이 낮으면 최저 금리를 적용받기 어렵습니다.

4. 연체 시 가산금리 확인

연체 시 금리는 대부분 대출금리 + 연 3%, 최대 20% 이내로 적용됩니다.

P2P 대출이 유리한 사람은?

✔ 은행에서 대출 거절을 당한 경우
✔ 신용점수가 600~700점대인 경우
✔ 일반 금융권보다 유연한 심사를 원하는 경우
✔ 고금리 대출(카드론, 사채 등)을 저금리로 전환하려는 경우

단, 대출을 신청하기 전에 반드시 상환 능력을 고려해야 합니다.

결론: P2P 대출을 현명하게 활용하는 방법

P2P 대출은 은행보다 심사가 유연하고, 다양한 플랫폼을 통해 맞춤형 대출이 가능합니다. 하지만 금리와 수수료 차이가 크기 때문에, 여러 금융사를 꼼꼼히 비교한 후 선택하는 것이 중요합니다.

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